近日，第六届商业银行数字化转型战略大会顺利落幕，大会以 “驶入数字化快车道”为主题，围绕 “从需求到服务的变革”与“数字化指数的构建”两大专题展开探讨，吸引了400多位行业专家及业内人士。平安银行联手火山引擎打造的A/B Test项目也在此次大会上亮相，获“年度杰出数智化创新增长大奖”。
　　

 

大会上，火山引擎金融行业解决方案专家分享了火山引擎对于金融数字化增长的思考，他认为驱动金融数字化增长的三个最底层的原动力，是内容、数据和技术。

以下为演讲实录：

数字化增长方法理念

首先是我们数字化增长的方法理念，在此先分享一个趋势。回顾过往一年多的时间，2020年是一个非常特殊的年份，疫情的爆发促进了各行各业的数字化进程，也促进了很多新业态的发展。

我们真正做产品做数字化的时候，很多时候都是敏锐捕捉技术的升级带来用户的新需求、新痛点，以明确的产品定位抓住机会解决这样的痛点。很多时候不是为了做产品而做产品，或者为了做数字化而做数字化。

做产品的初衷要简单，但是做的过程中要精细。比如举个例子，今日头条的取名就是通过A/B测试由用户选择出来的，我们从来不会让个人的或者某几个人的他的经验和喜好去判断我们的产品的决策，更多的时候，我们是希望把做产品的每一个细节都能交给数据、用户来做这个决策。除了这些细节，其实我们背后有一个非常科学，甚至比较“繁重”的运营体系，这些都支撑了我们产品和运营决策的方向。

金融数字化增长的思考

刚才简单介绍了我们一些数字化增长的理念方法，第二部分聊聊我们关于金融数字化增长的思考。

从2020年中国移动互联网一级行业APP的用户规模增长和用户时长增长数据可以发现，有些行业APP持续的规模增长有些困难了，但是在新内容、AI的玩法的带动下，用户时长可以不断变长。再看金融理财类的APP，它的规模涨了1个亿，但是用户时长已经涨不动了，甚至在2020年还有一些倒退。

现在看到很多银行的手机APP，它的核心目标是用户规模的增长。但是我们也在想，用户的使用时长是否也应该列为目标之一。我们听到两种观点，一种是说，这个肯定是的，更长的用户时长代表更好的黏性，更多的转化空间。另外一种观点是，这个时长并不代表能做转化。

对于这两点暂不下结论，但从我们的视角看，未来如何去推动金融理财APP这个小圈右上角去走，帮助把较为封闭的金融生态向一个更为开放的泛金融转化，高质量地提高用户时长，这个肯定是值得大家去做一些探索的。

需要让用户留下，首先要有内容，有东西给用户看。第二要有数据，通过数据分析，给客户提供更精准的服务。第三要有稳定的平台，去支撑精细化运营。所以总结下来，未来驱动金融数字化增长的三个底层原动力是内容、数据和技术。

在底层的原动力之上，应该怎样去做数字化的增长？我们认为需要打造一套公域和私域联动的流量运营体系。在公域，我们把新客拉进来，在私域，更多做客户的深度经营，去做客户的活跃、转化以及防流失。

首先看公域这块，在公域投放获客这样一个模式里面，我们觉得有有三点是非常重要的，一个是素材，一个是算法，一个是策略。

好的内容素材是能够帮助我们在投放的时候，更高效地建立和客户的连接和触达。除了内容素材之外，算法优化和数据闭环也非常重要。

讲完了公域，再聊一聊私域。我们看到公域流量慢慢见底，而且公域流量的获客成本也越来越高，但私域流量仍然是一个很大的宝藏，还有很多有待挖掘的空间。

很多金融机构也在做私域流量的运营，这块怎么切入？我们认为内容是最好的切入点。内容能做什么呢？首先内容可以提高用户活跃度，有了高质量的内容，APP才有人来看，大家不会只做转账、查账的事情。

第二，内容可以帮助带货。在APP上如果要卖保险产品，我们只放一个保险产品的清单在那里，让用户去买，这样的转化率肯定是不高的。但如果有一个高质量的科普视频，介绍健康险保险产品对于家庭风险防范的重要性，并在这个视频下挂载一个相应的产品，这样转化率必然是会好很多的。

第三个，内容还是营销的抓手，内容能够分发、裂变。比如说我想给我的朋友推荐一款理财或者基金的产品，我仅仅发一个产品手册给他，他会觉得我的手机是不是中毒了。但是我发一个视频、一条资讯做这样的传播裂变分享，效果就会好很多。

讲完了内容，我们觉得在内容的基础上，还可以通过AI技术，打造更多新的玩法，去吸引用户，尤其是对年轻用户群体，更丰富的玩法更能对他产生吸引力。

AI技术在金融行业很多业务里面也是有很多应用的场景的。举一个例子，假设现在有成百上千的基金产品、理财产品，要给用户做推荐、介绍。如果还是像原来那样用一串的产品清单，会非常枯燥和乏味。我们可以把它做成各种各样的视频，推荐给客户，这样效果会好很多。但是要做这件事情，单纯靠人去做，是非常费时费力的，但是通过AI技术批量化帮助生产素材，达到降本增效的目的

私域流量的运营，需要有客户全生命周期运营的理念。在这里面，很多时候我们会用到A/B测试工具。比如在APP上，小到整个页面的布局，大到各种策略模型，很多时候大家不知道到底哪一种方案更好，这时候引入A/B测试的理念和工具，通过小流量的快速试错，让我们快速找到更好的方案。

有了A/B测试后，我们还要做相应的触达、营销。在做营销活动时，如何选择合适的渠道、合适的时机，向合适的人群投放合适的物料，并在最后去做基于数据分析的复盘？我们认为智能化的营销流程是需要有一整套的数字化营销平台去做支撑的。

刚才讲了很多这种线上化的东西，我们也不要忘了线下的网点，这也是金融机构和互联网最大的差别。我们看到现在流行的理念叫OMO，线上线下一体化协同。

这里面火山引擎从两个方向，在做思考和探索。第一块是从内容端，我们看到现在很多的保险代理人，包括一些基层网点的员工，都在短视频平台上打造自己的IP。我们可以把这些银行资讯集成到网点大屏上，通过一些AI互动的效果打造网点IP，让网点与客户的互动、产品的宣传上效果更好。

第二块是数据洞察，我们可以帮助银行网点做线下的营销活动的时候，通过数据去设计落地更具针对性的营销活动方案。

最后，火山引擎作为字节跳动对外服务赋能企业增长的窗口，我们面向金融机构提供的端到端一整套的解决方案，包含从基础设施层的容器、云服务，到中间的技术中台，再到上面的各类智能营销套件，最后到面向用户增长、资产提升、管理提效的三大方向综合化的各类解决方案。未来我们也希望和各家金融机构一起去探索数字化转型道路上的新路径、新打法，我今天的分享就到这里，谢谢大家